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銀行是怎樣監(jiān)測到信用卡異常的?不就是這兩點!

2019-05-14 10:10 卡訊網(wǎng)

  銀行是怎樣監(jiān)測到信用卡異常的?不就是這兩點!

  很多朋友在使用卡信用卡的過程中,會經(jīng)常收到銀行的信用卡存在有風險的短信,有的時候會被銀行降額封卡,有的時候需要作廢卡片另換新卡。那么銀行一般是怎樣判斷信用卡存在風險隱患的呢?

  銀行工作人員告訴你,主要依靠這2點。

  第一:在線交易監(jiān)控

  總體還說,目前中國的信用體系還不夠完善,商家、個人在使用體系的時候的確會遇到相應的風險,所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益,會對信用卡進行風控。

  銀行用在線交易監(jiān)控進行識別信用卡風險,一般是指銀行用機器來監(jiān)控和操作,收集信用卡持卡人相關(guān)的學歷、年齡、負債、工作等相關(guān)信息,看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數(shù)等具體行為,然后利用相關(guān)的風險公式去參考權(quán)重。

  如果持卡人的權(quán)重異常,那么這張信用卡就會被銀行發(fā)現(xiàn),從而避免信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。

  第二:風險數(shù)據(jù)對比排查

  銀行只是一個金融機構(gòu),無權(quán)對商家和個人的消費行為進行過多的干涉,所以很多時候,銀行發(fā)現(xiàn)信用卡哪一筆交易存在風險,是對風險數(shù)據(jù)進行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風險案例,或者是看這個商家本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數(shù)據(jù)對比。

  例如你的信用卡是經(jīng)常在國內(nèi)消費的,然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內(nèi)消費的,中午突然出現(xiàn)一筆大規(guī)模的交易是在國外進行的,而且還是在信用卡交易的高危地區(qū),比如東南亞某些盜卡行為過高的國家,那么銀行基本上會認為這張信用卡存在風險。

  這種情況下,一般銀行的工作人員會給你打電話確認,或者是幫你把卡封掉,以減少持卡的財產(chǎn)損失。如果你的信用卡存在風險,它很有可能會危險到你的財產(chǎn)安全,你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺得這樣做太麻煩,也可以給信用卡更改消費密碼,然后限制消費金額,以保障自己的財產(chǎn)。

  相信大家了解了這兩點判斷依據(jù)后,根據(jù)情況合理的使用自己的信用卡,就不會出現(xiàn)卡片狀態(tài)異常、消費不成功的情況了。