支付寶的“銀行存款”怎么樣?安不安全?
2020-03-17 15:31 互聯(lián)網(wǎng)
支付寶的理財產(chǎn)品首先會看到的是叫“銀行存款”,是的,在支付寶里也能往銀行存錢,不用跑銀行。
目前,央行公布的我國人民幣存款基準利率是6個月的1.3%,1年期的1.5%,3年期的2.75%,各家銀行在此基礎上可以自行上浮一定比率。比如中國工商銀行6個月期的是1.55%,1年期是1.75%,3年期不變。廣發(fā)銀行6個月期是1.65%,1年期是1.95%,3年期是3.1%。而在支付寶頁面可以看到有高達4.88%的存款產(chǎn)品,同樣是中國工商銀行的1年期產(chǎn)品利率也達到2.1%,比工行官網(wǎng)公布的1.75%要高。
“銀行存款”產(chǎn)品安全嗎?也就是本金會損失嗎?
從上面最右的圖來看一下。產(chǎn)品介紹說是“低風險”,其實確實是低風險。上面紅框里寫的幾句話,“嚴選資產(chǎn)”,是什么資產(chǎn)我們不知道,但我相信肯定是低風險資產(chǎn);“賬戶安全保障”,意思是賬戶里的錢不會被盜刷、盜取、盜用;“歷史100%兌付”,意思是歷史上從來沒有違約過,到期本息都返回到客戶賬戶了,雖然歷史不代表現(xiàn)在,但銀行存款產(chǎn)品我相信是會本息安全到賬的。
關(guān)鍵是下面的紅框里的內(nèi)容,“本息保障,50萬內(nèi)本息受國家存款保險制度保障”。這句話很關(guān)鍵,意思是50萬內(nèi)的本息是安全的,超過50萬就不安全了。為什么會這樣,因為國家為了防范銀行風險,保護存款人利益,確實是制定了存款保險制度。這個制度是由銀行共同建立一個保險機構(gòu),當某家銀行破產(chǎn)倒閉時,由這個保險機構(gòu)向存款人支付部分或全部存款。目前全球有110多個國家建立了存款保險制度。這個存款保險制度對小型銀行更有用,比如很多地方性銀行,他們規(guī)模小,風控相對弱些,因此風險更高。雖然他們的存款利息一般比大銀行高,但經(jīng)營風險也更高,所以到小銀行存錢,千萬不要超過50萬。
要是追求最高安全,就把錢存到“宇宙第一大行”——中國工商銀行吧,大到不能倒的銀行。
銀行存款的流動性怎么樣?我們看到理財周期長的有一年,短的有6個月,其實還有90天的,所以為了滿足流動性,可以把放到不同周期產(chǎn)品上,既能滿足增值功能,也能在需要錢的時候能及時取出。
至于收益性,有高有低,小銀行收益高,大銀行收益低,結(jié)合流動性自由選擇吧。
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