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什么是惡意透支信用卡 惡意透支信用卡的行為有哪些

2019-08-01 11:10 互聯(lián)網(wǎng)

  惡意透支行為包括兩種基本行為方式:1、超過規(guī)定限額透支,即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。2、超過規(guī)定期限透支,即在規(guī)定的時間內沒有歸還本息。

  行為人在進行信用卡惡意透支的時候,如果情節(jié)比較嚴重達到了法律規(guī)定的信用卡詐騙罪的量刑標準,那么就要依法追究行為人的刑事責任。不過在此之前,我們要先來具體看看惡意透支信用卡的行為具體包括哪些。

  一、惡意透支信用卡的行為有哪些

  惡意透支行為包括兩種基本行為方式:

  1、超過規(guī)定限額透支,即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。

  2、超過規(guī)定期限透支,即在規(guī)定的時間內沒有歸還本息。一般來說,信用卡惡意透支行為,將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄, 影響持卡人的個人信用。

  二、如何認定信用卡惡意透支的數(shù)額

  透支分為善意透支與惡意透支。信用卡的惡意透支,是指持卡人在其信用卡賬戶上,已無資金的情況下,按照有關規(guī)定在一定期限和一定額度內透支。應當注意的是惡意透支的行為要么是超過規(guī)定限額透支,要么是超過還款期限透支,但無論哪一種都必須是經(jīng)過發(fā)卡銀行的催還仍不歸還,才能構成信用卡詐騙。然而現(xiàn)實生活中大量惡意透支案件,行為人攜款潛逃,銀行根本無法實施催還行為,在這種情況下如何認定行為性質?有的學者作了深入研究認為可以采取以下措施。

  首先,對有利用信用卡透支功能進行巨額詐騙重大嫌疑的,可以先行以詐騙立案,并采取必要強制措施;其次,被采取強制措施的嫌疑人經(jīng)銀行催收期滿,仍不歸還透支款的,即可認定惡意透支,此種情況完全符合惡意透支的形式要件;最后即使行為人在銀行催收期間,歸還了透支款,雖依法不構成惡意透支的信用卡詐騙罪,但仍可視情節(jié)追究詐騙罪的刑事責任。這時的“歸還”應是為詐騙罪的退贓行為。但這一論述也有不妥,第一,無論是詐騙罪還是信用卡詐騙罪都是以非法占有為目的的,因此案后是否歸還財產都只能是作案后情節(jié),而不能決定案件性質。第二,正像有的學者指出的那樣,這種情形下行為人透支不還的,以信用卡詐騙罪定罪,若歸還透支的倒可能構成詐騙罪,根據(jù)“數(shù)額較大”標準要求的不同(一般惡意透支的對數(shù)額的要求較高),后者的處罰可能比前者嚴厲,這有悖于常理。