信用卡分期月利息年利率的正確計算方法
2019-05-08 15:41 今日頭條
信用卡分期月利息年利率的正確計算方法
大家好,我是卡探長,很多人經常問我一個問題,信用卡分期到底劃不劃算?銀行說的利率到底高不高?關于這個問題,曾經也困擾了探長很久,那么今天我們就這個問題,來捋一下。
一,月利率
正常情況下,我們說的利率都是月利率,比如說,傳統(tǒng)的民間借貸,說1分的利,其實說的就是月利率;打個比方,我們跟朋友借了1萬塊錢,說清楚了,是1分的利,那么一個月的利息就是1萬乘以1分=100塊錢。
還有一些金融機構是按照日利率來計算的,比如微粒貸、借唄等,一般情況下日利率是萬5,意思就是,一萬塊錢一天的利息是5塊錢;那么月利率是多少?
很簡單5*30=150元,一萬塊錢一個月的利息是150元,也就是1.5分的利息。
關于月利率,我們現(xiàn)在心里應該都明白了吧。
卡探長年利率
二,年利率
那接下來還需要算另外一個數據,就是年利率,這個比較簡單,月利率*12=年利率!
1.5分的年利率就是:1.5*12=18,就是18%。
為什么要算這個數據呢?
在中國法律規(guī)定里,月利息低于2分,年利率低于24%的借貸,才受法律保護,所以,銀行都會控制在這個利率里面,在里面做文章。
卡探長信用卡分期
三,信用卡分期利率
那么銀行信用卡分期利率是如何計算的呢?
一般情況下,銀行打電話給我們說的分期利率都是說的零點幾,說來也是相當湊巧,就在我寫這篇文章的時候,平安銀行給我打了一個電話,說有一個在信用卡額度之外的8萬塊錢可以給我用,利率是0.83;那么這個0.83指的是什么?
指的就是月利率是0.83%,也就是說一萬塊錢,一個月的利息是83塊錢,也就是8.3厘的利息,比我們民間借貸的1分的利息還要低。年利率只有0.83%*12=9.96%。簡直是太低了,太劃算了,太值了!!!
如果你真的這么想,那么恭喜你,你掉坑里了!
信用卡分期坑
四,信用卡分期利率的正確計算方法
為什么?有一個很重要的前提,我們忘記了,我們傳統(tǒng)的借貸都是先息后本,即先還利息,不需要還本金,到期之后,再全額還本金。
但是,信用卡分期并不是這樣,信用卡分期是等額本金,意思就是你每個月都要還本金的,那實際上你使用的資金就會越來越少,本來借了1萬塊錢,還了半年之后,實際上還在被你使用的資金可能只剩下5千了,但是你的利息還是按照一個月83塊錢來還的,那么這個時候的月利率就太高了;所以說,信用卡分期所說的月利率是不準的,我們需要來算年利率。
Ok,道理就講到這,分析就到這,接下來直接給大家一個計算信用卡分期年利率公式:
分期費率*分期月數/(分期月數+1)*24=年利率
比如上面平安銀行給我說的那個費率,計算如下:
0.83%*12/(12+1)*24=18.39%
這就說明實際上這筆分期我的年利率是18.39%!
我們傳統(tǒng)民間借貸1.5分的利息的年利率才18%,這個竟然比1.5分的利息還要高!!!
當然了,銀行給我們打電話的時候,我們可能沒有這么多時間來計算,那怎么辦?
教大家兩個方法:
方法一:銀行給我們說的利息乘以22,基本上就是我們實際要付出的年利率。比如:0.83*22=18.26。
方法二:在探長看來,只要銀行給我們的月利率,低于0.5的,我們都可以考慮。高于0.5的,如果不是確實需要,那么不用思考,一律拒絕!
最后,探長想說的是,還有一些網貸,直接來個砍頭息,這種更狠,所以,還是勸大家盡量遠離網貸,尤其是非法網貸714那種,合理利用資金,千萬別掉坑里。
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