有房有貸 月入7000三口之家咋理財買車或再購房

　　理財案例：

　　周先生，35歲，現(xiàn)任職某私企，月入4000元；太太為某單位財務(wù)，月入3000元以上。近兩年，家庭年收入平均可達到10萬元�，F(xiàn)有一套按揭貸款住房，月供1450元，現(xiàn)已還貸兩年，目前該房子已被出租，月租金1500元。兩人均參加了社保五年以上，但未買任何商業(yè)保險；投資方面，股票基金投入2萬余元，均虧損；貨幣型基金投入10萬元。孩子在讀小學。每個月開支不超過2500元。周先生最近打算購買一輛私家車或再買一套房子。

　　理財師分析侯世易：

　　從周先生家庭收入來看，屬于中等水平，且年結(jié)余率為0.82，遠高于參考值0.3。投資方面，周先生投資了股票和基金、房產(chǎn)，雖然基金收益不高，股票虧損嚴重，但若長期持有，未來的投資收益還會穩(wěn)定增加。但從投資的資金占比來分析，房產(chǎn)占比重過大，可適當調(diào)整。從周先生家庭的流動性資產(chǎn)來看，如貨幣型基金10萬元，家庭支出比例較少，家庭負擔不重，財務(wù)狀況良好。

　　貨幣基金可繼續(xù)持有

　　周先生投資了10萬元的貨幣型基金，從今年有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，截至今年7月底，三分之一的貨幣型基金收益率超過了2%，而從今年整體分析，貨幣基金的投資前景還算比較樂觀。為此，周先生可以繼續(xù)持有，特別是現(xiàn)在處于加息周期，仍舊較為適合投資貨幣基金。另外，股票投資虧損嚴重，這點還是要看選擇的個股而定。若長期持有的話，收益或逐漸回籠。

　　短時間內(nèi)，不建議直接投資股票市場，可以通過基金產(chǎn)品組合進行投資。原有的基金投資品種不詳，粗略估計周先生夫婦為中立型投資者，建議追加投資后整體組合比例為偏股類基金60%，偏債類基金40%。具體操作時應(yīng)當分期分批買入。這樣所承受風險水平為中等，年復(fù)合收益率估計為5.6%左右。根據(jù)周先生的情況，建議選購持續(xù)性收益較好、風格較為穩(wěn)健的產(chǎn)品。

　　教育投資選基金定投或銀行理財

　　孩子的教育費用是剛性的，因此夫妻二人應(yīng)及早規(guī)劃，從現(xiàn)在開始建立教育基金，為孩子籌建教育費用。二人按照5%的年收益率進行投資，每年投資2萬元，投資13年后即可達到35萬元，正好用于小孩子的教育費用。

　　投資產(chǎn)品可以選擇股票型基金或偏股型基金進行定期定投，或者銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品。