工薪族月薪3000-5000元的理財方案？

　　在應對物價不斷上漲的今天，存款利率相對低下，銀行的個人理財門檻最低也是五萬起，照這樣的形勢，對于工薪族工資在3000-5000元的來說，不理財日子真的過的緊巴巴的，那么，在這樣的情況下，工薪階層應該如何理財呢？下面針對單身族和小家庭在這個收入階層的人群的理財方式供大家參考！

　　1、單身一族人群的理財方式

　　據(jù)了解，國內(nèi)一些發(fā)達地區(qū)的都市白領中，月收入在3000-5000元左右的人占了很大的比例，這樣的收入水平，不少人依靠著不同的理財方式，每個月可以節(jié)省大約幾百元到上千元不等的存款。累積下來，一年的存款平均有五千-一萬元左右。面對著越來越高的銀行個人理財門檻，很多人對怎樣處理這些不多不少的閑置資金不知如何是好。

　　對于這個收入水平的人來說，平日的資金支取需要與較低的風險承受能力是投資理財中必須要考慮到的一個因素。相關的理財專家建議說，對于一些中低收入的普通市民來說，股票、基金都是可以選擇理財品種，但是最好的資金分配方案還是應該按照六成儲蓄，四成投資各種理財產(chǎn)品為最佳，平日里剩余下來的零散資金最好還是按照儲蓄為主，在此基礎上再適當選擇一些風險較低，流動性較強的產(chǎn)品，此方法可以盡量地將風險降低，將收益增高，雖然各種理財工具并不能說是毫無風險的，但是其安全系數(shù)相對來說還是比較高的，而且由于在辦理的時候由于不必進行認購與申購的程序，但是始終是比較適合于普通人進行投資理財?shù)摹?/P>

　　現(xiàn)在市場上一些人民幣理財產(chǎn)品是專門正對中等收入的人群推出的，而且銀行間的債券收益率大約在3%-5%之間，除去一些人工費用，其實收益率還要低于這個，這種理財產(chǎn)品的收益較為穩(wěn)定，而且一般都高于同期的銀行存款利率，其投資期限也相對較為靈活，分為三個月，半年，一年等幾種不同的期限。

　　此外，有些銀行還推出了將人民幣理財產(chǎn)品與儲蓄賬戶直接掛鉤的理財方式，如薪加薪B計劃。在儲蓄賬戶余額達到一定的認購起點后，銀行系統(tǒng)會自動地進行劃撥認購手續(xù)，在月末本金及分紅時，會重新自動地劃回儲蓄賬戶，使儲戶的存款可以實現(xiàn)每月循環(huán)性的投資，這種理財方式更方便一些沒有時間與精力去管理自己錢財?shù)墓ば阶鍋砝碡敗?/P>

　　2、對于已婚家庭，夫婦理財方案

　　夫妻在婚后由于不懂得理財，使得每月的收入與支出非常雜亂，但是自身又希望可以為孩子上學與日后提高生活質(zhì)量做好準備，這些家庭都屬于是正處于成長期的家庭，每月收入在3000-5000元之間，自身沒有投資經(jīng)驗，沒有太大的風險承受能力。他們所期望的家庭理財目標除了要對日后子女的教育金進行積累與提高生活質(zhì)量外，還包括了財務安全與資產(chǎn)增值等各中理財方式。

　　對于此類收入的家庭，理財專家是這樣建議的：

　　1、家庭的應急備用金不可以低于可投資資產(chǎn)的10%，平日里最好留出總收入的10%來作為家庭備用金，以備不時之需，另外，可以購買一些貨幣基金，此類基金具有活期存款定期收益，定期存款活期支取的特點，同時貨幣基金也可以與銀行存款一樣安全，其較低的風險與一定的收益非常受到這個級別收入家庭的歡迎。

　　2、進行多渠道的組合性投資，目前國內(nèi)所開通的個人投資渠道較為有限，而且主要放于股票，基金，債券或儲蓄等投資項目。相對于其他類型的收入者來說，最好在投資結構應選擇一些穩(wěn)健型的組合投資結構，將手頭的資金進行自由的組合，使資金可以盡量活用。開放式基金是近年來最為受歡迎的投資方式，建議這類家庭可以將手上閑置的資金50%配置在混合型基金上，30%配置在債券基金上。

　　3、巧買基金進行下一代的教育費用籌集教育，孩子是整個家庭的希望，有關于孩子的教育費用一定要妥善地進行籌劃，從前很多人都喜歡用零存整取的方式來對手頭資金進行積累，但是這種存錢方式不僅利率過低，而且還要定時定期地存入，其過程較為麻煩，一些教育型儲蓄品種的限制條件又太多，而且大多數(shù)有資金限制，也不適合。最為妥善的投資方式是采用定期定額的方式購買一些開放式基金，逐步進行孩子教育費用的籌集，另外，通過對銀行定期定投業(yè)務辦理，對銀行進行授權，約定金額自動購買基金也是一個不錯的方式。

　　4、保險方面可以讓其回歸保障本質(zhì)，在有限的預算之下，使保額盡量地提高，與其去買一些儲蓄保險，還不如去買一些價格較便宜，純保障型的定期壽險或終身壽險。其中定期壽險是最為便宜的保單，因為它只具有保障的基本功能，這種保險便是將錢花在刀刃上；其次終身壽險可以保障終身，不需擔心續(xù)保的問題，也可以大膽進行購買。

　　此類家庭的理財方式較為困難，由于自身的理財狀況屬于不上不下的情況，特別進行理財?shù)脑挘�自己又沒有足夠的時間與精力。但是如果可以將理財方式進行綜合運用的話，便可以使理財變得更加簡單起來。