2020年二季度理財子公司產(chǎn)品平均收益率5.76% 理財產(chǎn)品會虧損嗎?(2)
2020-07-23 15:31 互聯(lián)網(wǎng)
二季度理財子公司凈值型產(chǎn)品平均收益率5.76%
傳統(tǒng)銀行的凈值型理財產(chǎn)品信息披露率較差,且偽凈值產(chǎn)品較多,實際情況非常少見,尤其是中小銀行,目前很多仍處于剛性兌付狀態(tài)。理財子公司的凈值型產(chǎn)品相對來說比較符合資管新規(guī)要求,為真凈值,且凈值披露情況較好。
零售金融新視角監(jiān)測了二季度理財子公司的產(chǎn)品凈值波動情況,截至二季度末,理財子公司處于存續(xù)期的公募理財產(chǎn)品共1193只,披露過凈值的產(chǎn)品728只,剔除掉每日凈值為1的產(chǎn)品,在3月末和6月末均披露凈值的產(chǎn)品共234只,根據(jù)凈值增長測算出的二季度期間平均年化收益率為5.76%。這個收益水平遠超預(yù)期收益型理財產(chǎn)品,目前后者的平均收益率已經(jīng)跌至3.8%左右。
在234只凈值型理財產(chǎn)品中,二季度只有一只產(chǎn)品凈值下跌,為農(nóng)銀理財?shù)?ldquo;農(nóng)銀安心·三年開放第2期人民幣理財產(chǎn)品”,6月30日的凈值為0.999886,期間年化收益率為-0.24%。
值得注意的是,該產(chǎn)品今年3月份發(fā)行,封閉期長達3年,所以在成立3個月內(nèi)凈值產(chǎn)生了小幅下跌,對投資者影響不大。這是一款固收類理財產(chǎn)品,風(fēng)險等級為PR2級,資金全部投向固收類資產(chǎn),其中存款、債券等債權(quán)資產(chǎn)的比例不低于80%。二季度產(chǎn)品凈值跌破1,主要是因為6月份債市表現(xiàn)糟糕,但正常情況下這類固收類產(chǎn)品虧損的概率很低,從長期來看盈利的概率較高。
根據(jù)零售金融新視角監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,今年上半年理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準在4.2%~4.5%之間。這意味著,二季度理財子公司產(chǎn)品的實際平均投資收益率要高于平均業(yè)績比較基準,大部分投資者都能拿到超額收益率。
理財子公司會對大部分凈值型產(chǎn)品收取超額管理費,為超額業(yè)績報酬的20%~100%,平均在50%左右,只要超額管理費率不是100%,投資者在承擔一定風(fēng)險的前提下,就有可能拿到超出業(yè)績比較基準的收益率。
我們再來看看各個理財子公司的凈值型產(chǎn)品在二季度的收益表現(xiàn),由于個別理財子公司產(chǎn)品凈值披露情況較差,所以只統(tǒng)計部分理財子公司的產(chǎn)品。
二季度中銀理財凈值型產(chǎn)品期間平均業(yè)績比較基準為8.12%,遙遙領(lǐng)先,其中凈值增長幅度最大的是“(靈活配置)中銀理財-智富(封閉式)2019年11期”,期間年化收益率高達64.78%。光大理財、招銀理財、農(nóng)銀理財?shù)漠a(chǎn)品期間平均年化收益率也均在5%以上。
整體來看,理財子公司的產(chǎn)品實際投資者收益率普遍較高,不過不同產(chǎn)品之間的收益差距較大,投資者最好分散投資。
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