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今日銀行貸款利率是多少?2019年5月人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整(3)

2019-05-01 14:13 南方財富網(wǎng)整理

  貸款利息如何計(jì)算?

  貸款金額、期限和利率共同決定了還款利息的高低。當(dāng)其他條件一定時,貸款利率高,所需償還的利息也就相應(yīng)提高,利率低,則利息少。

  以房貸利率上漲為例,我們來看看利率浮動后該如何計(jì)算利息:

  假設(shè)房貸總共為100萬,期限20年,當(dāng)利率按照基準(zhǔn)利率4.9%來計(jì)算,若選擇等額本息的還款方式,那么每月還款額為6544元,房貸利息總和為570665元。

  若其他條件保持不變,僅利率上浮30%,即基準(zhǔn)利率乘以1.3,結(jié)果為6.37%,計(jì)算公式為4.9%+4.9x30%=6.37%。

  利率上浮至6.37%后,仍然采用等額本息的還款方式,每月還款額為7379元,房貸利息總和為771054元。

  也就是說,貸款利率上浮30%后,要多還大約20萬元的利息。

  貸款時,該選擇哪家銀行?

  既然銀行有這么多家,那么貸款時該如何選擇?

  這要從存款利率說起。

  在攬儲時,各銀行之間存在競爭關(guān)系,大銀行存在天然的優(yōu)勢,為了與之抗衡,所以中小銀行會給出比大銀行更有吸引力的存款利率。

  銀行的主要收入來自存款與貸款的息差,正所謂羊毛出在羊身上,中小銀行的利率高,自然成本也高了,為了保持盈利,只能提高貸款利率。

  所以,一般來說,大銀行的利率往往低于中小銀行。

  不過,大型銀行的貸款審批要求比較高,想成功拿下大銀行的貸款并非易事。

  要想申請較低利率的銀行貸款,該怎么做?

  我們都知道,銀行貸款由銀行相關(guān)員工審批確定,那么,什么樣的資質(zhì)可以讓銀行員工“一見鐘情”成功下款并且給定較低的利率呢?

  首先,最好在貸款銀行保持較好的資金流水和資產(chǎn)證明。

  作為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,可以為銀行帶來良好的效益,銀行怎么會不珍惜這種用戶呢?自然會在評定貸款利率時網(wǎng)開一面。

  其次,在提交貸款資料時,盡量多的展示自身的財力,例如本人名下的房產(chǎn)、車輛、金融投資等。

  對于每天和錢打交道的銀行來說,他們最需要的就是此類優(yōu)質(zhì)用戶,為了得到該類用戶,也會給出較低的貸款利率。

  另外,有抵押物的貸款往往比無抵押物的貸款利率低,在能力范圍之內(nèi)可以給銀行提供抵押物。

  最后,能申請公積金貸款利率的可以優(yōu)先申請公積金貸款,畢竟公積金貸款的利率明顯低于商業(yè)貸款利率。

  總而言之,想獲得較低的銀行貸款利率,總的思路是向銀行展示自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,向銀行證明自己是優(yōu)質(zhì)客戶,如此就可獲得較低的貸款利率了。