各地銀行定期存款利率跌破3％ 投資者還有哪些選擇？

　　銀行存款利率下行之路仍然沒有止步，就在不久前，三家股份銀行集體宣布了將存款利率下調(diào)，銀行定期存款利率跌破3%，那么投資者還有哪些選擇？還有哪些收益率能超過3%的穩(wěn)定理財呢？

　　收益率能超過3%的穩(wěn)定理財有哪些？

　　首先，就是3年期和5年期的大額存單。雖然銀行存款利率下降后，大額存單的利率大概率也會降，但大部分銀行的3年期和5年期的大額存單利率仍然可以達(dá)到3%以上。比如下列這些銀行：

　　可以看到，上方一些銀行發(fā)行的3年期大額存單，利率最低的也有3.15%，最高的達(dá)3.49%，無一例外全都在3%以上。而5年期的大額存單，利率最高的甚至可以達(dá)到4.05%。

　　不過，目前3年期和5年期的大額存單在大銀行里很少能見到，尤其是5年期的大額存單，大銀行基本不會發(fā)行，小銀行也只有很少數(shù)才有，所以即便想買也未必能買得到。

　　其次，就是中長期國債。國債毫無疑問也是一種安全性高、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。不過，在存款利率不斷下降之時，國債的收益率也是在不斷降低的。

　　目前收益率還能高于3%的國債，一個就是5年期的儲蓄國債，另一個就是30年期及以上期限的記賬式國債。5年期的儲蓄國債利率為3.07%，30年期的記賬式國債利率在3.1%左右，勉強(qiáng)還能保持在3%以上。

　　再次，就是增額終身壽險。增額終身壽險是一種以追求財富的長期穩(wěn)定增值為目標(biāo)理財型保險。

　　增額終身壽險的收益率一般會在保險合同中約定好，當(dāng)達(dá)到一定的年限后，收益率便會按照約定的收益率固定下來。另外，增額終身壽險的收益還是以單利的方式來計算的，這一點(diǎn)比銀行存款和國債都有優(yōu)勢。

　　目前，增額終身壽險的約定收益率高達(dá)仍然可以達(dá)到3.5%左右。只不過，未來這一產(chǎn)品的收益率大概率還會繼續(xù)下降，可能會降至3%左右。當(dāng)然，即便是收益率降至3%，折算成單利后的收益率肯定也是在3%以上。

　　最后，就是部分年金險。年金險有多種類型，其中收益率基本能保證達(dá)到3%以上的，主要有返還型年金險和少數(shù)萬能型年金險。

　　返還型年金險比較常見的就是養(yǎng)老年金險和教育年金險，養(yǎng)老年金險可終身領(lǐng)取年金，教育年金險一般會有一個固定的保證年限。不管是養(yǎng)老年金險還是教育年金險，在超過一定時間后，收益率都能達(dá)到3%以上。

　　萬能型保險產(chǎn)品雖然整體收益率不是很穩(wěn)定，但它們通常會有一個保底利率，有少數(shù)產(chǎn)品的保底利率就能達(dá)到3%，因此實(shí)際收益率大概率能達(dá)到3%以上。

　　不過，不管是增額終身壽險還是年金險，要拿到3%以上的收益率，都需要持有比較長的時間才行。